拿到一個(gè)人的身份信息，僅通過(guò)一通電話，就可以“憑空”復(fù)制出他的信用卡。廣州警方日前公布了一起信用卡盜刷案，揭開(kāi)集“重制、盜刷、銷贓”為一體的新型信用卡詐騙犯罪。

一通電話“憑空”復(fù)制他人信用卡隨后盜刷

2023年3月，廣州警方接到多家商業(yè)銀行報(bào)案稱，這些銀行的電話客服人員在短時(shí)間內(nèi)接到了大量要求重制信用卡的申請(qǐng)。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警李昀璁：通過(guò)讓銀行客服對(duì)犯罪嫌疑人信以為真，例如找一些本人不在本地或者說(shuō)是人因?yàn)楦鞣N原因沒(méi)辦法到現(xiàn)場(chǎng)去補(bǔ)辦信用卡等等的借口去說(shuō)服銀行的客服，據(jù)我們翻查犯罪嫌疑人海量的這些通話錄音發(fā)現(xiàn)來(lái)來(lái)去去都是這幾種套路。

這些自稱信用卡持卡人的致電者，會(huì)向銀行客服提供準(zhǔn)確的持卡人姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人信息。警方調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人并不是第一時(shí)間要求補(bǔ)辦信用卡，而是先跟客服確認(rèn)持卡人的信用卡額度。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警馮俊良：首先犯罪嫌疑人會(huì)打電話問(wèn)銀行客服，銀行卡的信息還有額度，再?gòu)你y行卡的額度來(lái)判斷這張卡是否有價(jià)值。一般都是5萬(wàn)以上，我們調(diào)查銀行卡的額度大概是5萬(wàn)到30萬(wàn)之間。

針對(duì)額度較高的信用卡，這些人會(huì)在第二天再次撥打客服電話，繼續(xù)打著卡主的旗號(hào)，提出重制信用卡和修改信用卡郵寄地址的要求。而這些修改后的郵寄地址，遍布全國(guó)多地。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警李昀璁：經(jīng)過(guò)一系列的審查之后，銀行是給予了部分的卡主補(bǔ)辦了信用卡，結(jié)果發(fā)現(xiàn)補(bǔ)辦了這些信用卡里面有部分存在盜刷行為，銀行就考慮到可能里面涉嫌到犯罪，然后就移送給我們公安機(jī)關(guān)進(jìn)行一個(gè)立案?jìng)刹椤?/p>

重制 盜刷 銷贓為一體 犯罪團(tuán)伙分工明確

在這些信用卡被重制并且頻頻出現(xiàn)盜刷的背后，一個(gè)內(nèi)部分工明確的新型信用卡詐騙犯罪團(tuán)伙浮出水面。

警方介紹，犯罪團(tuán)伙為了逃避偵查，內(nèi)部分工明確，層級(jí)分明。有人專門(mén)負(fù)責(zé)打電話給銀行，要求補(bǔ)卡和更改信用卡郵寄地址，這樣的人被稱作“老板”。“老板”團(tuán)隊(duì)會(huì)招募全國(guó)各地的車手，并協(xié)助他們激活重制的信用卡。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警馮俊良：車手根據(jù)老板提供的地址去取卡，取完卡以后老板就會(huì)把消費(fèi)密碼給到車手，然后由車手再去金店或者手機(jī)店購(gòu)買黃金、手機(jī)等貴重的物品進(jìn)行套現(xiàn)。

警方通過(guò)追查這些重制信用卡被盜刷的時(shí)間和地點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)盜刷發(fā)生在一些城鄉(xiāng)接合部，而且多為購(gòu)買黃金、智能手機(jī)等大額消費(fèi)。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警馮俊良：車手拿到這些贓物以后，犯罪嫌疑人有兩個(gè)渠道，要么就自己變賣了以后拿到了現(xiàn)金，現(xiàn)金再跟老板分成。第二個(gè)渠道就直接跟老板分贓物，黃金或者iPhone手機(jī)。

盜刷成功后，車手會(huì)立即將信用卡銷毀。而此時(shí)，大多數(shù)真正的卡主還被蒙在鼓里，殊不知原來(lái)的信用卡還在自己手上，卻已經(jīng)被盜刷了多筆大額消費(fèi)，有的甚至還背上了網(wǎng)貸。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警李昀璁：可能有某些受害的事主在短時(shí)間內(nèi)會(huì)接收到大量的垃圾信息，其實(shí)我們事后了解到也是犯罪團(tuán)伙利用了一個(gè)所謂的短信轟炸，企圖利用大量的短信轟炸，沖掉銀行真正發(fā)出來(lái)的驗(yàn)證碼等等信息，讓這個(gè)事主沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)他們已經(jīng)被盜刷了。

境外買公民個(gè)人信息 冒充卡主補(bǔ)辦信用卡

那么這個(gè)犯罪團(tuán)伙又是如何掌握信用卡卡主的個(gè)人信息，并繞過(guò)銀行嚴(yán)格的審核機(jī)制，在卡主尚未發(fā)覺(jué)的情況下，實(shí)現(xiàn)對(duì)信用卡重制和盜刷的呢？

民警介紹，該團(tuán)伙于2019年花5000元在境外網(wǎng)站上購(gòu)買了大量公民個(gè)人信息，其中包括公民姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼和一串六位數(shù)的密碼。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警顧學(xué)彬：被害人的手機(jī)號(hào)犯罪嫌疑人都有，犯罪嫌疑人就通過(guò)一些改號(hào)軟件改成撥打銀行客服電話的時(shí)候，就改成顯示為被害人的電話，從而就蒙騙到銀行的客服。

在這些公民個(gè)人信息中，有一些人為了省事、方便記憶，把包括銀行、通信運(yùn)營(yíng)商等在內(nèi)的所有平臺(tái)或網(wǎng)站密碼都設(shè)為同一個(gè)，這就給了犯罪嫌疑人可乘之機(jī)。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警李昀璁：犯罪團(tuán)伙想要成功去補(bǔ)辦一張信用卡的話，他就需要不單只要冒充言語(yǔ)上去冒充卡主，而且還要通過(guò)一系列的技術(shù)手段去輔助完成，包括他冒充事主的預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼，以及事主預(yù)留的一些其他信息等等，去完成這個(gè)身份核驗(yàn)。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警顧學(xué)彬：驗(yàn)證碼也會(huì)發(fā)到原來(lái)的卡主的手機(jī)上，但是嫌疑人會(huì)通過(guò)一些垃圾短信攻擊，讓被害人忽略這個(gè)短信，銀行如果對(duì)犯罪嫌疑人有疑問(wèn)說(shuō)我們給你發(fā)了驗(yàn)證碼，你為什么沒(méi)收到？嫌疑人就會(huì)用各種理由去推脫說(shuō)我反正沒(méi)收到、信號(hào)不好等等理由。然后他跟銀行的客服強(qiáng)調(diào)我就是卡主本人，你看我又有密碼，又說(shuō)信息我都有，你為什么不相信我，用各種語(yǔ)言去讓銀行的客服相信。

在申請(qǐng)補(bǔ)卡、變更地址和激活并盜刷新卡的過(guò)程中，為了讓真正的卡主忽略或收不到銀行的短信提醒，犯罪團(tuán)伙還會(huì)利用手里掌握的卡主個(gè)人信息，提前撥打運(yùn)營(yíng)商電話，開(kāi)通短信屏蔽功能，或者通過(guò)黑灰產(chǎn)渠道，非法購(gòu)買短信轟炸服務(wù)，讓銀行提醒信息淹沒(méi)在垃圾短信里。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警顧學(xué)彬：犯罪嫌疑人激活也是打電話到銀行客服，通過(guò)密碼、公民的姓名、身份證號(hào)碼、密碼去激活這張銀行卡。

一審開(kāi)庭審理12人涉嫌信用卡詐騙

經(jīng)查，這個(gè)犯罪團(tuán)伙在半年的時(shí)間里，對(duì)7家商業(yè)銀行的900余張信用卡展開(kāi)攻擊，成功補(bǔ)辦信用卡500余張，成功激活并盜刷230余張，涉案金額1100萬(wàn)元。去年4月以來(lái)，廣州警方組織多次收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲犯罪嫌疑人12名。本月11號(hào)，廣州市越秀區(qū)人民法院對(duì)此案進(jìn)行一審開(kāi)庭審理。

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